0次浏览
发布时间：2025-05-12 22:34:00
5月以来，素以“高息揽储”闻名的民营银行进一步下调存款利率。澎湃新闻据各民营银行APP不完全统计，本轮民营银行存款利率下调幅度约为10-20个基点。
除持续降息外，部分民营银行存款利率出现倒挂。据澎湃新闻不完全统计，多家民营银行3年期存款利率较5年期高出5-10个基点。
多家民营银行下调存款利率
澎湃新闻注意到，5月以来，多家民营银行宣布下调存款利率，下调幅度约为10-20个基点，涉及的产品包括七天通知存款，3年期、5年期整存整取存款产品等。
5月9日，蓝海银行公告称，5月15日起，该行“蓝贝贝B7天”产品利率将调整至2.2%。蓝海银行APP客服对澎湃新闻介绍，此前，该款产品的年利率为2.4%，50元起存。以此计算，该产品利率本次下调20个基点。不过，“蓝贝贝B7天”已经下架，本次利率下调仅针对存量客户。
据蓝海银行官方公众号2021年2月介绍，“蓝贝贝周期付息系列”有7~360天多种期限可选，每存满相应期限即可自动收息。支持随时支取，剩余部分仍按原规则收息。
5月7日，湖南三湘银行公告称，将于5月15日将七天通知存款利率调整至1.35%。三湘银行APP显示，当前，该行7天通知存款年利率为1.45%，当日起息，5万起存。以此计算，三湘银行七天通知存款利率将下调10个基点。
5月1日，华通银行公告称，自5月10日0时起，该行1天、7天个人通知存款挂牌利率分别调整为0.80%、1.00%。
除较为灵活的通知存款等产品外，部分民营银行亦调整了其整存整取产品的存款利率。
5月3日，吉林亿联银行公告称，自5月3日起，该行二年期、三年期、五年期整存整取定期存款挂牌利率分别由2.4%、2.6%、2.5%下调至2.2%、2.4%、2.3%。以此计算，亿联银行上述产品存款利率均下调20个基点。
此外，5月10日，辽宁振兴银行公告称，自2025年5月12日起，该行人民币整存整取定期存款三年期利率调整为2.30%，其他存款利率不变。
三湘银行于5月8日调整了存款产品挂牌利率。调整后，三湘银行活期存款、3个月定期存款、二年期定期存款(50元起存)、二年期定期存款(1000元起存)、三年定期存款、五年期定期存款年利率分别为0.25%、1.4%、2.1%、2.3%、2.4%、2.4%。
澎湃新闻注意到，除上述调整外，4月亦有多家民营银行调整存款利率。
4月24日，蓝海银行将其2年定期(金额<1万)、2年定期(金额>1万)、3年定期(金额<1万)、3年定期(金额>1万)、5年定期、大额存单3年期利率分别调整至2.2%、2.25%、2.15%、2.2%、2.2%、2.3%。2年定期、3年定期、5年定期、大额存单3年期产品利率较此前分别下调20个、15个、10个、10个基点。
4月10日，北京中关村银行公告称，自4月11日起，该行整存整取3年期存款产品年利率将下调至2.5%，利率调整生效前存入的存款不受影响。
“当前商业银行净息差已处于低位，需要降低负债成本稳定息差。”中国邮政储蓄银行研究院娄飞鹏对澎湃新闻表示，存款是银行负债成本中的大头，在贷款利率持续下降的过程中，银行需要降低存款利率稳定息差，未来，民营银行的存款利率大概率保持稳定或持续下降。在此过程中，民营银行可能会对不同期限的存款利率按照市场化原则调整。
招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对澎湃新闻分析称，民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。
国家金融监督管理总局2月21日披露的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表(季度)》显示，截至2024年四季度末，民营银行净息差为4.11%，较同年一季度末下降0.21个百分点。
5月7日，中国人民银行行长潘功胜在国新办举行的介绍“一揽子金融政策支持稳市场稳预期”有关情况新闻发布会上宣布，下调政策利率即公开市场7天期逆回购操作利率0.1个百分点，从1.5%下调到1.4%。经过市场化的利率传导，预计将带动贷款市场的报价利率(LPR)随之下行0.1个百分点。同时央行将会通过利率自律机制引导商业银行相应下调存款利率。
部分存款产品利率“倒挂”
澎湃新闻注意到，部分民营银行利率出现“倒挂”。
以上述降息的民营银行为例。亿联银行三年期、五年期整存整取存款挂牌利率分别为2.4%、2.3%，三年期存款利率高出五年期存款利率10个基点；蓝海银行2年定期(金额>1万)存款利率为2.25%，高于该行3年定期(金额>1万)存款利率和5年定期存款利率5个基点。
此外，华瑞银行3年定存、5年定存存款利率分别为2.5%、2.4%，3年定存存款利率较5年定存高出10个基点。
除整存整取存款外，大额存单利率也出现了“倒挂”。比如，锡商银行APP显示，该行大额存单3年期年利率为2.6%，较5年期的2.5%高出10个基点。
实际上，中长期存款利率“倒挂”已出现了一段时间。融360数字科技研究院发布的报告显示，2025年3月，银行整存整取存款3年期平均利率为2.042%，5年期平均利率为1.883%。和上个月相比，3年期存款利率下降1.3个基点，5年期下降2.5个基点。
数据来源：融360数字科技研究院
融360数字科技研究院发布的报告显示，2025年3月，发行的大额存单3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期、5年期平均利率分别为1.386%、1.610%、1.719%、1.867%、2.197%、2.038%。和上个月相比，大额存单平均利率除5年期外均上涨，其中3年期上涨2.03和基点，5年期下降11.25个基点。
“存款利率倒挂的原因是多方面的。一方面，这反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款，所以中长期存款利率反而更低。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。这是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一。此外，存款利率倒挂也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。”董希淼表示。
此前，曾有业内人士对澎湃新闻分析称，一般而言，短期存款利率较低，银行为降低经营成本，可能会对存款结构作出调整，吸收低息负债，从而导致部分存款产品利率出现“倒挂”。
相关文章
-
身份证过期忘换证，突然要坐火车飞机怎么办？支付宝微信会被限制吗？
你的身份证“到期”了吗？今年是首批有效期20年的第二代居民身份证的到期换领高峰年据官方预计上海换证量达230万为方便市民换领即将到期的居民身份证上海公安在全市278个公安派出所综合窗口推出居民身份证办证“夜间专场”便民举措今年5月12日~8月20日期间的每周一、周三通过延长服务时间为工作日有办证需求
2025-08-09 00:55:00
-
市值“一哥”换了！农行首次夺得A股市值冠军，银行股涨幅空间持续被看好
8月4日，农业银行盘中涨超2%，股价续创历史新高。至此，农业银行今年的涨幅已超过25%，年线实现三连涨，三年累计涨超120%，投资人获利丰厚。除农业银行外，渝农商行、青岛银行涨超2%，中证银行指数上涨0.76%。根据东方财富网的资金流向监测，8月4日有19.5亿元主力资金净流入银行板块，位居行业板块
2025-08-08 11:08:00
-
星展银行上调九龙仓置业目标价至25.2港元 维持持有评级
观点网讯：7月24日，星展银行研究报告将九龙仓置业的目标价上调至25.2港元，并维持“持有”评级。报告指出，九龙仓置业旗下两大标志性购物地标“海港城”和“时代广场”客流量虽增加，但因租户销售持续疲弱，短期内仍对商场的营业额租金构成压力。尽管出租率保持稳定，但关税不确定性影响零售租赁情绪，进而影响零售
2025-07-25 00:01:00
-
湖北武穴农商银行优秀党务工作者荣获省委金融工委表彰
近日，湖北省委金融工作委员会为表彰先进、弘扬正气，激励省管金融企业广大党员奋勇争先、建功立业，决定对全省省管金融企业中的“优秀共产党员”“优秀党务工作者”和“先进基层党组织”予以通报表彰。其中，湖北武穴农商银行花桥支行党支部书记、行长张胜凭借在党务工作中的卓越表现，荣膺2025年度省管金融企业“优秀
2025-07-11 16:09:00
-
蓝海银行八周年：风华八载 行稳致远
6月29日，蓝海银行迎来开业八周年。经过八年的探索与突破，蓝海银行蹚出了一条高质量可持续发展路径。稳健合规之路笃定前行：主要监管指标连续六年达标并持续优化，主体信用评级连续多年维持AA+级；普惠金融之路持续发力：深耕数字金融，提高金融服务的覆盖面、可得性和便捷度，服务有效客户数突破2400万户；责任
2025-06-30 14:33:00
-
苏京将军逝世，享年85岁
据澎湃新闻报道，原南京军区副参谋长苏京将军，因病于6月20日在南京逝世，享年85岁。公开资料显示，苏京，1941年出生于上海，原籍福建漳州，1960年入伍，1988年9月被授予大校军衔，1990年7月晋升少将军衔。他曾任总参某部某实验站副主任、总参某部某局政委、总参某部副部长、总参某局局长，1996
2025-06-28 01:19:00