银行为什么发信用卡（为什么现在各大银行都在猛推信用卡？）

截至2021年6月末，我国发行的银行卡数量已经达到了91.1亿张，其中，信用卡、信贷合一卡就达到了7.9亿张，根据14.1亿人口来计算的话，人均持有0.68张信用卡。

除去60岁以上的老年人以及未成年人，这个数量还要更高，相信很多人，尤其是80后、90后手中可能都不止1张信用卡。

不管有没有持有信用卡，相信很多人都曾经被银行邀请办理过，那么银行为什么要大力推行信用卡呢？

真实的原因很直接，就是为了赚钱。

银行的运作模式简单来说，就是将吸纳的存款作为本金，贷款给企业或个人并收取利息，贷款利息与存款利息的差价就是银行的收入，而信用卡就是银行发放贷款的一种方式。

信用卡每年为银行带来可观的利润，而这一点，从各大银行的年报中也能看出来。

以招商银行为例：2022年上半年，招商银行信用卡业务收入454.47亿元，同比增长9.09%。其中，信用卡利息收入314.22亿元，同比增长10.54%；非利息收入140.25亿元，同比增长5.95%。而同期间，该行实现营业收入1790.91亿元，净利润694.20亿元。

由此可见，信用卡收益相应增厚了银行的利润。当然，除了显著的收入外，信用卡也有一些潜在的其他好处。

最直观的就是，当用户使用信用卡时，就会避免动用自己的储蓄。这样使得银行的存款流出减少，变现加强了银行的资金归集能力。

同时，小宗信贷交易的风险总是小于大宗交易的风险的，信用卡业务的拓展也是对银行风险的有效降低。

所以，银行员工大多都有信用卡办理的任务考核，为了完成任务，会推出各种各样的优惠活动吸引用户办卡。

但在这种背景下，难免会出现过度追求“业绩”而放低审核门槛的现象，而信用卡先享后付的消费模式，势必会导致一部分持卡人过度消费，当收入不足以偿还消费金额时，卡债危机就会爆发。

近两年来，由于整体经济下行，大部分持卡人还款能力下降，导致银行呆账率越来越高，逾期金额也节节攀升。对于个人而言，一个无法偿还的巨额债务，更有可能会成为拖垮家庭的累赘。

因此，财优化也呼吁大家，在银行力推信用卡分期的背后，持卡人需要计算好实际费率、善用分期，并根据个人情况做好资金安排，做到理智办卡、理智消费。